Actualizat la 14.10.2026 · Autor: Andrei Popescu
Pe scurt: Explicații simple pentru termenii pe care îi întâlnești într-o ofertă sau un contract de credit. Dacă un termen nu e clar înainte să semnezi, cere creditorului lămuriri și citește formularul SECCI.
A
- Avans
- Partea din prețul unui bun (de exemplu o locuință sau o mașină) pe care o plătești din banii tăi. Restul se finanțează prin credit. La creditele ipotecare, avansul minim este stabilit de reglementările BNR și de politica băncii.
B
- Biroul de Credit
- Bază de date în care băncile și IFN-urile participante raportează cum îți plătești creditele. Datele se păstrează 4 ani de la ultima actualizare, iar cererile refuzate 6 luni. Biroul de Credit nu aprobă și nu respinge credite. Ghid complet Biroul de Credit.
C
- Card de credit
- Card legat de o linie de credit cu limită stabilită de bancă sau IFN. Poți cheltui până la limită, iar suma folosită se rambursează lunar. Multe carduri au o perioadă de grație fără dobândă pentru cumpărături.
- Centrala Riscului de Credit (CRC)
- Evidență gestionată de BNR, separată de Biroul de Credit, în care se raportează expunerile de cel puțin 20.000 lei față de un debitor. Datele se păstrează 7 ani.
- Comision de analiză
- Taxă percepută de unii creditori pentru analizarea dosarului de credit. Intră în costul total al creditului și în DAE.
- Cost total al creditului
- Toate costurile pe care le plătești pentru credit: dobânzi, comisioane și alte taxe obligatorii. Totalul de plată este suma împrumutată plus costul total al creditului.
D
- DAE (dobânda anuală efectivă)
- Costul total al creditului exprimat ca procent anual din suma împrumutată. Include dobânda și comisioanele obligatorii, deci este un indicator mai complet decât dobânda. Compară DAE între credite cu aceeași sumă și aceeași durată. Calculator DAE și rată.
- Dobândă fixă
- Dobândă care rămâne aceeași pe o perioadă stabilită în contract sau pe toată durata creditului. Rata lunară nu se schimbă în acea perioadă.
- Dobândă variabilă
- Dobândă formată dintr-un indice de referință (de exemplu IRCC) plus o marjă fixă a creditorului. Când indicele se modifică, se modifică și rata.
E
- Exemplu reprezentativ
- Exemplu de cost pe care creditorul este obligat să îl publice în reclame: sumă, durată, dobândă, DAE și total de plată. Pe LEUMI.ro folosim exemplele reprezentative publicate de creditori.
G
- Garanție
- Bun sau angajament care asigură creditorul că va recupera banii dacă nu plătești. Poate fi o ipotecă, un gaj sau un fidejusor (girant).
- Gaj
- Garanție asupra unui bun mobil, de exemplu o mașină sau un depozit. Bunul rămâne de obicei la tine, dar creditorul are dreptul să îl valorifice dacă nu plătești.
- Grad de îndatorare
- Procentul din venitul net lunar pe care îl folosești pentru plata ratelor. Creditorii îl calculează la fiecare cerere, iar BNR stabilește limite maxime pentru bănci și IFN-uri.
I
- IFN (instituție financiară nebancară)
- Firmă care acordă credite, dar nu este bancă și nu atrage depozite. IFN-urile trebuie să fie înscrise în registrele BNR. Pentru creditele de până la 25.000 lei, Legea 243/2024 limitează costul lor. Ghid credite IFN.
- Ipotecă
- Garanție asupra unui bun imobil (casă, apartament, teren). Se folosește la creditele ipotecare și imobiliare și se înscrie în cartea funciară.
- IRCC
- Indicele de referință pentru creditele consumatorilor, publicat de BNR. Se folosește la creditele în lei cu dobândă variabilă acordate consumatorilor și a înlocuit ROBOR pentru aceste credite.
L
- Legea 243/2024
- Lege care plafonează costul creditelor de consum acordate de IFN-uri, pentru sume de până la 25.000 lei: maximum 1% pe zi până la 5.000 lei, 0,8% pe zi până la 10.000 lei și 0,6% pe zi până la 25.000 lei. Totalul de plată nu poate depăși dublul sumei. Nu se aplică băncilor.
- Linie de credit
- Sumă pusă la dispoziție de creditor, din care poți folosi cât ai nevoie. Plătești dobândă doar pentru suma folosită și doar pentru perioada în care o folosești.
P
- Perioadă de grație
- Perioadă în care nu plătești dobândă sau nu plătești rate. La cardurile de credit, este intervalul în care cumpărăturile nu sunt purtătoare de dobândă dacă achiți integral suma.
- Poprire
- Măsură de executare silită prin care o parte din venitul tău sau din banii din cont sunt reținuți pentru plata unei datorii. Se aplică în baza unui titlu executoriu, prin executor judecătoresc.
R
- Rambursare anticipată
- Plata unei părți sau a întregului credit înainte de termen. Reduce dobânda totală. Pentru creditele de consum, comisionul de rambursare anticipată este limitat prin lege, iar la creditele cu dobândă variabilă nu se poate percepe.
- Refinanțare
- Un credit nou, de obicei cu cost mai mic sau rată mai mică, folosit pentru a închide unul sau mai multe credite existente. Verifică totalul de plată al noului credit, nu doar rata.
- Restanță
- Suma neplătită la scadență. Restanțele pot genera penalități și, dacă depășesc 30 de zile, pot fi raportate la Biroul de Credit, cu informare prealabilă de cel puțin 15 zile.
- ROBOR
- Rata medie la care băncile din România se împrumută între ele. Se folosește încă la unele credite mai vechi și la creditele pentru firme. Pentru creditele noi ale persoanelor fizice în lei se folosește IRCC.
S
- Scadență
- Data la care trebuie plătită o rată sau întregul credit.
- Scor FICO
- Scor calculat de Biroul de Credit, între 300 și 850. Un scor mai mare indică un risc mai mic pentru creditor.
- SECCI
- Formularul standard european pentru informarea consumatorilor. Creditorul trebuie să ți-l dea înainte de semnarea contractului. Conține suma, durata, dobânda, DAE, totalul de plată și toate comisioanele.
T
- Total de plată
- Suma pe care o dai înapoi creditorului: suma împrumutată plus toate costurile. Este cel mai simplu reper pentru a vedea cât te costă un credit.
Vrei să vezi cifrele pe un exemplu concret?
Calculator rată și DAE Vezi ofertele după sumă Toți creditorii
Informațiile prezentate au caracter informativ. Nu suntem bancă sau IFN.