Pe scurt: IRCC este 5,57% pe an între 1 octombrie și 31 decembrie 2026, practic la fel ca trimestrul anterior (5,56%). Pentru un credit de 300.000 lei pe 25 de ani cu marja de 2,5%, rata este de aproximativ 2.329 lei. Următoarea valoare se aplică de la 1 ianuarie 2027.
Cât se schimbă rata ta când se schimbă IRCC
Dobânda variabilă = IRCC + marja fixă din contract. Marja o găsești în contract sau în graficul de rambursare. Calculul presupune rate egale (anuitate) recalculate pe soldul și durata rămase.
Evoluția IRCC, 2019 – 2026
Valoarea aplicată în fiecare trimestru. Minimul a fost 1,08% (T4 2021), maximul 6,06% (T4 2025).
Ce înseamnă pentru rata unui credit ipotecar
Exemplu: credit de 300.000 lei pe 25 de ani, cu marja băncii de 2,50%. Rata lunară la diferite valori ale IRCC:
| IRCC | Dobândă totală | Rată lunară |
|---|---|---|
| 1,08% (minimul din 2021 T4) | 3,58% | 1.515 lei |
| 5,71% (2023 T1) | 8,21% | 2.357 lei |
| 6,06% (maximul din 2025 T4) | 8,56% | 2.428 lei |
| 5,57% (acum, 2026 T4) | 8,07% | 2.329 lei |
Calcul cu rate egale pe toată durata, pentru comparație. În realitate rata se recalculează la fiecare schimbare a IRCC, pe soldul rămas.
Ce este IRCC
IRCC (Indicele de referință pentru creditele consumatorilor) este indicele pe care băncile îl folosesc, din mai 2019, pentru creditele în lei cu dobândă variabilă acordate persoanelor fizice. Dobânda ta este IRCC plus o marjă fixă stabilită în contract. Indicele a fost introdus prin OUG 19/2019 și se aplică atât creditelor de consum, cât și celor ipotecare.
Cum se calculează și când se schimbă
- IRCC este media aritmetică a ratelor zilnice ale tranzacțiilor interbancare de depozit dintr-un trimestru, ponderată cu volumele.
- Valoarea aplicată într-un trimestru vine din trimestrul de acum două trimestre: IRCC pentru octombrie – decembrie 2026 a fost calculat din tranzacțiile din aprilie – iunie 2026.
- BNR publică noua valoare spre finalul trimestrului anterior aplicării. Valoarea pentru 1 ianuarie – 31 martie 2027 se calculează din trimestrul III 2026.
IRCC, ROBOR și dobânda BNR
| Indicator | Ce este | Valoare |
|---|---|---|
| IRCC | Indice trimestrial pentru creditele noi în lei ale consumatorilor cu dobândă variabilă | 5,57% (T4 2026) |
| ROBOR | Rata zilnică la care băncile se împrumută între ele; se folosește la credite mai vechi și la firme | variază zilnic |
| Dobânda de politică monetară BNR | Dobânda-cheie a BNR | 6,50% (menținută la 08.10.2026) |
| Facilitatea de creditare (Lombard) | Dobânda la care BNR împrumută băncile | 7,50% |
Ce poți face dacă rata crește
- Cere băncii trecerea la dobândă fixă pentru câțiva ani, dacă oferta e rezonabilă.
- Fă o rambursare anticipată: la creditele ipotecare nu se percepe comision (calculează economia).
- Compară o ofertă de refinanțare cu toate costurile (calculator refinanțare).
Istoricul complet IRCC
| Perioada în care se aplică | IRCC | Calculat din |
|---|---|---|
| 01.10.2026–31.12.2026 | 5,57% | T2 2026 |
| 01.07.2026–30.09.2026 | 5,56% | T1 2026 |
| 01.04.2026–30.06.2026 | 5,58% | T4 2025 |
| 01.01.2026–31.03.2026 | 5,68% | T3 2025 |
| 01.10.2025–31.12.2025 | 6,06% | T2 2025 |
| 01.07.2025–30.09.2025 | 5,55% | T1 2025 |
| 01.04.2025–30.06.2025 | 5,55% | T4 2024 |
| 01.01.2025–31.03.2025 | 5,66% | T3 2024 |
| 01.10.2024–31.12.2024 | 5,99% | T2 2024 |
| 01.07.2024–30.09.2024 | 5,86% | T1 2024 |
| 01.04.2024–30.06.2024 | 5,90% | T4 2023 |
| 01.01.2024–31.03.2024 | 5,97% | T3 2023 |
| 01.10.2023–31.12.2023 | 5,96% | T2 2023 |
| 01.07.2023–30.09.2023 | 5,94% | T1 2023 |
| 01.04.2023–30.06.2023 | 5,98% | T4 2022 |
| 01.01.2023–31.03.2023 | 5,71% | T3 2022 |
| 01.10.2022–31.12.2022 | 4,06% | T2 2022 |
| 01.07.2022–30.09.2022 | 2,65% | T1 2022 |
| 01.04.2022–30.06.2022 | 1,86% | T4 2021 |
| 01.01.2022–31.03.2022 | 1,17% | T3 2021 |
| 01.10.2021–31.12.2021 | 1,08% | T2 2021 |
| 01.07.2021–30.09.2021 | 1,25% | T1 2021 |
| 01.04.2021–30.06.2021 | 1,67% | T4 2020 |
| 01.01.2021–31.03.2021 | 1,88% | T3 2020 |
| 01.10.2020–31.12.2020 | 2,17% | T2 2020 |
| 01.07.2020–30.09.2020 | 2,41% | T1 2020 |
| 01.04.2020–30.06.2020 | 2,44% | T4 2019 |
| 01.01.2020–31.03.2020 | 2,36% | T3 2019 |
| 01.10.2019–31.12.2019 | 2,66% | T2 2019 |
| 01.07.2019–30.09.2019 | 2,63% | T1 2019 |
| 02.05.2019–30.06.2019 | 2,36% | T4 2018 |
Surse: Eximbank – istoric IRCC; curs-valutar-bnr.ro – IRCC; Agerpres – IRCC 5,57%; Financial Intelligence – dobânda BNR 6,50%. Valoarea oficială este publicată de BNR. Actualizăm pagina la fiecare valoare nouă.
Întrebări frecvente
Cât este IRCC acum?
IRCC este 5,57% pe an pentru perioada 1 octombrie – 31 decembrie 2026, față de 5,56% în trimestrul anterior.
Când se schimbă IRCC?
Trimestrial: la 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie și 1 octombrie. Următoarea valoare se aplică de la 1 ianuarie 2027 și se calculează din trimestrul III 2026.
De ce IRCC se schimbă cu întârziere?
Pentru că valoarea aplicată într-un trimestru este media tranzacțiilor din trimestrul de acum două trimestre. Așa, băncile și clienții știu dinainte cât va fi dobânda.
Care a fost cea mai mică și cea mai mare valoare IRCC?
Minimul a fost 1,08% (octombrie – decembrie 2021), iar maximul 6,06% (octombrie – decembrie 2025).
Pot trece de la ROBOR la IRCC?
Creditele mai vechi legate de ROBOR au putut fi trecute la IRCC la cerere, după introducerea indicelui. Întreabă banca ce opțiuni ai acum și compară costul total.
Util pentru tine
Informațiile prezentate au caracter informativ. Nu suntem bancă sau IFN. Calculele sunt orientative; condițiile finale le stabilește creditorul. Cum lucrăm.