Stimate client !

Incepand cu data de 10 octombrie 2008, sistemul de decontare pe suport de hartie a instrumentelor de debit (cecuri, biletele la ordin si cambii) va fi inlocuit cu un sistem de decontare electronic gestionat de TransFonD, prin aplicatia SENT.

Schimbarea a fost necesara pentru a elimina calatoria instrumentelor de debit de la banca dvs. la banca celui care l-a emis, precum si riscul ca instrumentul sa se piarda sau sa se deterioreze.

Noul sistem presupune transpunerea in format electronic a informatiilor relevante de pe documentele pe suport de hartie prin intermediul sistemului electronic de plati cu decontare pe baza neta si schimbul de imagini scanate ale instrumentelor de debit si ale mesajelor in format standard, care contin informatii referitoare la instrumentele de debit.

Prezentarea la plata a imaginii electronice a instrumentelor de debit pe suport de hartie, produce aceleasi efecte ca prezentarea la plata a instrumentului original, cu conditia ca acesta sa fie emis cu respectarea prevederilor legii.

Trunchierea nu schimba modul in care dvs. prezentati cecul la banca pentru incasare.

Veti face acest lucru la fel ca si pana acum, la ghiseul bancii dvs.

I. In ce constau schimbarile din punctul de vedere al utilizatorului – clientul bancii?

Pe scurt, principalele modificari aduse de noile reglementari legale, care au un impact asupra activitatii dvs. sunt urmatoarele:

1. Un nou format al instrumentelor de debit

Veti avea la dispozitie un nou formular de cec si bilet la ordin.

Noul cec si bilet la ordin nu sunt mult diferite de cele utilizate in prezent; culorile sunt mai deschise, mai ales in spatiile unde se scrie, dar si pe fundal.

Avem in plus marcaje pentru codurile IBAN ale conturilor tragatorului respectiv emitentului, dupa caz si ale beneficiarului, pentru codul de identificare (CIF sau CNP).

De asemenea, adresa firmei dvs. nu mai este necesara, denumirea si codul de identificare fiscala sunt suficiente.

In banda alba nu se mai scrie nimic, bancile urmand a utiliza zona respectiva pentru codurile de securitate.

Bararea este prezentata in partea superioara a cecului, sub forma a doua linii oblice si aceasta semnifica faptul ca respectivul cec nu poate fi incasat in numerar (in cazul in care prezentati cecul direct la banca trasa), ci numai printr-un cont.

2. Totul pe fata instrumentului de debit

Noul format al instrumentelor de debit include o singura fata, toate datele si toate informatiile regasindu-se pe fata (recto) instrumentelor de debit, care cuprinde spatii corespunzatoare, fiind eliminate toate prevederile referitoare la verso si inscrisurile de pe verso.

Din acelasi motiv, au fost abrogate prevederile referitoare la foaia pentru prelungire (allonge).

Acest lucru a fost necesar pentru ca bancile sa obtina toate informatiile dintr-o singura trecere a cecului prin dispozitivul de extragere automata a datelor de pe cec / bilet la ordin.

Aducerea tuturor informatiilor si rubricilor pe fata instrumentului de debit, necesita mai multa atentie la completare.

3. Completarea instrumentelor de debit. Caligrafie

Cecul / biletul la ordin devine o hartie de valoare din momentul in care l-ati semnat (presupunand ca, inainte de a-l semna, ati inscris corect toate mentiunile obligatorii prevazute de lege, respectiv: data emiterii, locul emiterii, suma in cifre si litere, locul platii).

Tot obligatorii sunt si: ordinul de a plati, denumirea de cec / bilet la ordin, numele dvs.(al tragatorului / emitentului de fapt), denumirea firmei dumneavoastra, codul dvs de identificare (codul de inregistrare al firmei), numele trasului in cazul cecului (banca dvs.) si codul IBAN al contului din care se efectueaza plata. Acestea insa trebuie completate deja in momentul in care banca va remite carnetul de cecuri / bilete la ordin pentru a face plati.

Noul format al cecului / biletului la ordin impune ca informatiile sa fie inscrise caligrafic.

Totul trebuie scris cu cea mai mare grija, cu majuscule, in spatiile special marcate cu casute, exceptand suma in litere, care poate fi scrisa cu litere mici, dar lizibil si cu mare grija.

Instrumentele de debit trebuie sa fie completate in intregime cu cerneala sau pix de culoare albastra sau neagra ori prin dactilografiere.

Daca ati primit un cec / bilet la ordin si doriti sa il transmiteti prin girare, aveti spatii rezervate pe fata instrumentului. Sunt doua spatii de girare, de aproximativ aceeasi marime ca in vechiul format.

Codul IBAN al posesorului trebuie inscris numai de catre cel care depune cecul / biletul la ordin spre incasare la banca (ultimul posesor atunci cand cecul / biletul la ordin circula prin girare). Bineinteles, codul IBAN trebuie completat cu mare grija, cat mai clar, pentru a usura munca bancii dvs.

4. Semnatura: DA! Stampila: NU!

Semnaturile de pe instrumentele de debit au fost definite mai clar.

Semnatura olografa a tragatorului / emitentului persoana fizica (sau a reprezentantului autorizat al tragatorului / emitentului – persoana juridica) trebuie insotita de numele si prenumele respectivei persoane fizice (sau de denumirea persoanei juridice) in clar, inscrise in spatiul special marcat pentru “denumire tragator” (emitent).

Semnatura olografa trebuie aplicata cu pixul sau stiloul cu cerneala de culoare neagra sau albastra in spatiile special destinate, fara a aduce in vreun fel atingere denumirii / numelui tragatorului / emitentului si a altera in acest mod semnatura.

Nu este nevoie de stampila tragatorului, in cazul in care tragatorul este o persoana juridica; aplicarea ei impiedica trunchierea si nu aduce nimic in plus din punct de vedere legal.

5. Cecul postdatat

Conform legii in vigoare, daca tragatorul (emitentul) cecului inscrie pe cec, la “data emiterii”, o data ulterioara zilei in care ne aflam (mod de lucru cunoscut si ca “postdatare”) si daca, dupa ce

l-ati primit, depuneti acest cec la banca dvs. pentru incasare, acesta nu va mai putea sa il prezinte la banca platitorului pentru incasare inainte de data emiterii asa cum aceasta este inscrisa pe instrument.

Acesta inseamna ca, un cec nu poate fi prezentat la plata mai devreme de data inscrisa pe cec ca fiind data emiterii.

Daca totusi acceptati sa primiti un cec “postdatat”, ar trebui sa aveti in vedere nu numai faptul ca in functie de aceasta data (viitoare, in aceste conditii) se calculeaza termenul de prezentare la plata, dar si faptul ca in anumite cazuri s-ar pune problema capacitatii legale a tragatorului in momentul aplicarii semnaturii sale pe instrument, moment care este atestat de data emiterii inscrisa pe document.

6. NOU: Inscrierea biletelor la ordin si cambiilor. Referinta.

Daca pana in prezent numai cecul trebuia sa aiba inscrise serie si numar, noile norme tehnice prevad ca toate instrumentele de debit sa aiba imprimate o serie de caractere care impreuna formeaza asa numita “referinta”.

Pentru noile formulare de instrumente de debit, referinta contine primele caractere ale codului BIC al bancii de unde ridicati instrumentele plus un caracter care arata tipul instrumentului, dupa care este imprimata seria (doua litere) si numarul cecului.

Dupa cum veti observa, biletele la ordin vor fi inseriate (mai exact vor avea referinta unica alocata de catre fiecare banca) si referinta va avea aceeasi structura ca in cazul cecului.

Bancile au adoptat urmatoarea abordare pentru aceste instrumente de plata in trafic interbancar:

• in cazul biletului la ordin – codul IBAN al contului dumneavoastra, al emitentului (care este inscris in momentul in care primiti instrumentele de la banca dvs. si care contine codul BIC al bancii) trebuie sa fie in concordanta cu primele 4 caractere al codului BIC din referinta.
• Aceasta inseamna ca formularele de bilet la ordin pe care le-ati primit de la banca dvs. unde aveti contul “ROxxXXXXx....” vor fi utilizate numai de catre dumneavoastra si numai pentru plati din contul “ROxxXXXXx...” de la banca dvs.

7. Informarea clientilor privind trunchierea

Banca va informeaza in legatura cu modul in care va face incasarea cecului / biletului la ordin: prin trunchiere sau bilateral, prin transmitere directa la banca trasa (pe suport de hartie).

Prin trunchiere, cecul / biletul la ordin vor fi incasate mult mai repede, indiferent unde se afla banca platitorului.

II.  Intrebari si raspunsuri pentru utilizatorii de instrumente de debit

1. Ce este trunchierea si de cand se va aplica acest mod de procesare?

Legea defineste truchierea ca pe un mod de prezentare la plata a instrumentelor de debit (o alternativa la prezentarea pe suport de hartie) si consta in:

• captarea (transpunerea) in format electronic a informatiilor relevante de pe cecul / biletul la ordin pe suport de hartie (mesaje XML);
• captarea unei imagini a cecului / biletului la ordin prezentat de catre posesor;
• transmiterea electronica a acestora catre banca platitorului prin intermediul sistemului electronic de plati SENT operat de TransFonD, compania nationala de plati.

Aceste informatii sunt semnate de banca utilizand un certificat digital emis de o autoritate de certificare recunoscuta de sistemul SENT, certificandu-se astfel acuratetea si conformitatea informatiilor de plata transmise electronic cu datele din instrumentul original, pe suport de hartie.

Intrarea in functiune a acestui mod de prezentare si decontare va avea loc in data de 10 octombrie 2008.

2. Care sunt termenele de prezentare la plata conform legii?

Cecurile emise si platite in Romania trebuie prezentate la plata in termen de 15 zile de la data emiterii, acest termen calculandu-se din data emiterii inscrisa pe instrumentul de debit respectiv.

Se recomanda beneficiarilor de instrumente de debit sa le depuna la banca pentru incasare cat mai repede posibil dupa emitere, pentru a fi prezentate la plata in termenul prevazut de lege.

3. Care este ciclul de compensare si decontare a instrumentelor de debit prin SENT?

Ciclul de compensare si decontare SENT este urmatorul:

• depuneti un instrument de debit la banca pentru incasare, in data de T–4 sau T-3;
• banca il transmite prin sistemul SENT cel mai tarziu in ziua urmatoare (T-2);
• banca platitoare poate refuza pana la sfarsitul zilei de operare urmatoare (T-1);
• compensarea si decontarea au loc in ziua T.

4. Ce este si ce se intampla in cazul unui refuz tehnic?

Refuzul tehnic este initiat de catre participantul platitor in sistem, in cazul in care trunchierea nu  a fost realizata conform standardului SENT.

In cazul receptionarii unui refuz tehnic, participantul initiator, ulterior analizei cauzelor (motivelor de refuz precizate de banca platitoate si mesajul de refuz) are doua posibilitati:

• sa remedieze eroarea sau defectul de imagine;
• sa transmita instrumentul de debit in original spre decontare la banca platitoare, astfel incat prezentarea la plata sa fie facuta in timp util.

Se recomanda clientilor sa depuna la banca instrumentele de incasat cat mai curand posibil, astfel incat, in cazul unui refuz tehnic sau cand instrumentul nu poate fi trunchiat, banca sa aiba timpul suficient transmiterii instrumentului original, pentru incasare.

5. Instrumentele de debit in format vechi isi pierd valabilitatea dupa 31 august 2008?

NU. Aceste instrumente pot fi utilizate in continuare, conform normelor care le reglementeaza, insa, incepand cu data de 10 octombrie 2008, nu vor mai putea fi compensate prin sistemul caselor de compensare ale BNR (care isi inceteaza activitatea la data respectiva) si nici prin sistemul SENT (care va procesa numai instrumente in format electronic, obtinute pe baza instrumentelor de debit format nou).

Dupa data de 10 octombrie 2008 (data de intrare in functune a noului sistem), instrumentele de debit in format vechi vor fi decontate, conform reglementarilor care urmeaza a fi emise de catre BNR in acest sens sau prin prezentarea acestora la incasare, de catre posesor, direct la ghiseele institutiei de credit trase.

6. Cand vor fi disponibile formularele de instrumente de debit in format nou pentru clientii bancii?

Incepand cu luna septembrie, toti clientii bancii vor avea la dispozitie formulare de instrumente de debit in noul format.

7. Cum vor fi compensate instrumentele de debit emise in noul format pana la intrarea in functiune a sistemului de procesare electronica?

Conform normelor emise de BNR, decontarea tuturor instrumentelor de debit aflate in circulatie (modelul vechi si modelul nou), se va efectua prin casele de compensare pe suport de hartie pana la data de 10 octombrie 2008.

Pentru a afla si alte informatii privind schimbarile care au impact asupra activitatii dvs. in lucrul cu cecuri, bilete la ordin si cambii, va rugam sa consultati documentele de mai jos, care fac referire la legialatia aplicabila:

• OUG nr. 38/2008 pentru modificarea si completarea Legii nr. 59/1934 asupra cecului;
• OUG nr. 39/2008 pentru modificarea si completarea Legii nr. 58/1934 asupra cambiei si biletului la ordin;
• Norma tehnica BNR nr. 4 din 5 iunie 2008 privind cecul;
• Norma tehnica BNR nr. 5 din 5 iunie 2008 privind cambia si biletul la ordin;
• Norma-cadru BNR nr. 7 din 8 martie 1994 privind comertul facut de institutiile de credit cu cecuri, cu modificarile si completarile ulterioare;
• Norma-cadru BNR nr. 6 din 8 martie 1994 privind comertul facut de institutiile de credit cu cambii si bilete la ordin, cu modificarilesi completarile ulterioare.